資產千萬是窮人？你是不是也掉進了中產陷阱

昨天的熱搜，基金經理調侃，在上海，即使擁有 1000 萬資產，那也還是個窮人。

輿論一片嘩然，基金經理被罵到差點自閉，問他是不是又在制造焦慮？

一眼掃去，1000 萬資產，好像怎麼看都算有錢人了對嗎？

我告訴你，即使坐擁千萬資產，你跟真正的富有之間，還差了十條街。

資產千萬一半以上是負債

阿珍愛上了阿強，兩個都是 985 碩士，杭漂。

畢業以後阿珍進了國企，阿強進了大廠。

奮鬥了十年，家庭年收入已經有 70 萬，並在杭州買了三套房，資產 1000 萬。

看上去是非常有實力的中產家庭。

但是他們每天都很焦慮，甚至一度處於經濟和精神崩潰的邊緣。

因為這 1000 萬資產，不僅只是紙面富貴，甚至像一個財富騙局。

阿珍和阿強的資產，全部都是房產。

兩夫妻十年間一共買了三套房。

第一套，非市區無學區老破小，市值 150 萬，貸款已結清。目前出租，租金 2500。

第二套，郊區改善房，市值 400 萬，貸款餘額 100 萬，月供 5000，目前自住。

第三套，高位接盤杭州孟母盤，購入價 800 萬，目前同戶型最低成交價 500 萬。這套房子不僅尚有貸款 500 萬還徹底掏空了六個口袋。

高位接盤學區房的時候，兩夫妻是通過經營貸把第一第二套的殘值抵出來的，本來是準備持房待漲，等另外兩套再漲一點再賣的。

結果人算不如天算，這兩年杭州的樓市急轉直下，兩套房子不僅跌了不少，關鍵掛了一年還賣不掉。

目前家庭負債 600 萬，月供達到了近 3 萬每月。

屋漏偏逢連夜雨，阿強去年被優化，跳槽後收入減半，目前家庭年收入降到 50 萬，其中 36 萬拿去還貸款。

所以，但凡有點風吹草動，這個家庭會瞬間被擊垮。

唯一幸運的是，他們沒有生二胎。

千萬資產還有可能是中產陷阱

大壯和小美，也是校園情侶修成正果，985 碩士，杭漂夫妻。

畢業後一起來杭州找工作，大壯進了大廠，小美進了房地產。

曾是妥妥的年薪百萬家庭。

也是別人眼中像印鈔機一樣的家庭資產千萬的家庭。

但是，最近，他們也覺得惶惶不可終日。

大壯家有兩套房子。

第一套，是郊區剛需盤，目前市值 300 萬，尚有房貸 100 萬，自住。

第二套，是偏遠改善盤，精裝曡墅，購入價 900 萬，大壯當時賣了股票拿出多年積蓄付了六成首付，房貸車位貸等等負債 400 萬，目前尚未交付。

兩年前，小美所在地產公司倒閉，小美失業，於是回家生二胎，倆兒子。

中間大壯還換了臺 80 萬的車，一時風光無兩。

轉折點還是在家庭唯一勞動力面臨失業。

大壯在大廠 996，年前收到可能被優化的風聲，剩下的股票也快跌沒了，目前一邊 996 一邊到處找合適的下家。

目前最大的問題是，兩套房子都無法變現，收入尚能覆蓋支出但未來預期嚴重下降，兩邊老人加全職太太和兩個孩子，家庭負擔重。

一個人賺八個人花，是你你慌不慌。

大壯家最慶幸的是，大廠股票大部分賣得早，如果留到現在，負債更高壓力更大。

中產陷阱的最大的特點是，它讓你以為自己實力雄厚，其實你根本毫無風險承受能力。

關於財富的態度

我們一定要樹立一個基本的財富概念：

資產≠現金流≠可變現資產≠淨資產。

真正的實力，是高現金流、資產強可變現、高淨資產的家庭，只有抗風險能力強的家庭，才真的叫有實力的家庭，不然都是紙面富貴，一吹就破的。

過去十年，是經濟高速發展的十年，很多人趕上了行業的爆發期，賺到了比普通打工人多得多的收入，這是幸運的，也是充滿變數的，如果不提前做好充分的準備，任何一個小小的變故都會讓整個家庭陷入萬劫不複的境地。

前幾年杭州樓市火爆的時候，很多人，根本不考慮自己的承受能力，都是沖進去先占坑再說，總覺得這是財富和成功的標志，一旦房價不再瘋狂，市場趨於理性，潮水退去，把一個個裸泳的人都露了出來。

這樣的人，很多很多。

在此，我根據我自己的經驗，提醒大家一句，無論未來你所在的行業是否還會爆發，無論未來樓市是否還會暴漲，你們在做出任何選擇之前，一定要進行精確的財務規劃，計算自己的現金流、變現能力、生活負擔以及任何可能存在的風險，再去相應地動用自己的槓桿魔法。

買房子也好，買理財也好，你先別想你能賺多少，你先好好想想你能不能虧，能虧多少，虧了以後你如何保證家人的生活質量不受影嚮。

每一個歲月靜好的日子，背後都有一只力挽狂瀾的大手在發力，沒有誰的日子輕松容易，幸福生活的每一環，都需要步步為營。

中產不是一個靜態的名次，而是一個需要付出巨大努力的狀態動詞，千萬別被它的虛假繁榮蒙蔽了雙眼，你要非常努力才能有可能保三爭二，否則就是逆水行舟不進則退，一不小心就會陷入深淵毫無還轉的餘地。

祝各位都能順利。

來源：金融女民工 微信號：HZ_jrnmg