科普下甚麼是銀行的 「反向討薪」

@杭州金融女民工：#招商銀行再次啓動反向討薪#

給大家科普下甚麼是銀行的 「反向討薪」。

字面意思看上去是不是覺得銀行就是資本家，銀行員工是砧板上的魚肉任人宰割對吧（雖然大部分情況下是的），但這裡，還真不是這麼回事。

我用最直白的話給大家把這件事說清楚。

路邊有個銀行，銀行有一個行長和一個客戶經理，去年做了一筆大業務，就是給某高科技創業公司放了一筆一個億的貸款，擔保方式是信用，行長是審批人，客戶經理是經辦人，因此，行長拿了 20 萬獎金，客戶經理拿了 10 萬獎金。

今年，這個創業公司嘎了，名下無任何可執行資產，一個億的貸款全部灰飛煙滅成為不良貸款。

於是，合規部介入開始審查這筆貸款的是否合規，一查，貸款背景真實、各項資料手續齊全、流程合規、無任何違規操作，就是公司短命相，ok，那行長和客戶經理已經做到盡職免責，只需各自把 20 萬和 10 萬的績效獎金還回來就行。

這是最簡單的一種 「反向討薪」。

如果，經過合規部審查，發現行長和客戶經理沒有做到盡職免責，比如流程不合規、手續不齊全、未關註到重大風險事項等等，那就不僅僅是各自把績效獎金還回去，還要根據各自的責任比進行罰款，少則幾萬塊，多則幾十萬，具體根據損失來定。

但這也不是最複雜的 「反向討薪」。

最複雜的情況是，經過合規部審查，發現行長和客戶經理，串通客戶虛構貸款背景、制作虛假貸款資料、收受客戶資金等等，那行，績效你先退回來，罰金也要你繼續交，輕則開除行長客戶經理，重則把行長和客戶經理一鍋端了送進去踩縫紉機。

「反向討薪」 並不是一種現象，而是銀行業控制內部操作風險的一項重要機制，目前來看是比較科學合理的內部風險防範機制，試想，要是不設防銀行是不是分分鐘要被搬空。

這項機制存在已經幾十年了，每天每月每年都在各家銀行中發生，沒甚麼不合理的，也沒啥委屈不委屈的，賺的是這份錢就要遵守這裡面的規則，至於為啥今年突然被多次提起，我估計是金額突然升高了，大環境艱難生意難做，最終還是會傳遞到銀行端。

大家不要被標題帶偏啦，本質上這只是一項沒有情緒的金融制度而已。

@杭州金融女民工：很多人又會有疑問了，銀行對員工反向討薪，但是績效獎金早就花完了，員工說我沒錢，銀行能拿員工怎麼辦？

呵呵，那辦法可多了去了，隨便說幾個：

1、扣除風險金及延期支付獎金，這是員工日積月累預留在單位的錢，防的就是你這一手；
2、以上還不夠，再每個月從你工資裡慢慢扣，離職是不可能離職的（符合法律規定），背著這麼大個職業污點也很難找下家；
3、起訴 + 強制執行，這是最後一步，銀行一般不到萬不得已不會撕得這麼難看。

信貸這個序列，吃肉的時候是真吃肉，百萬年終獎叮一聲到賬那一刻是真的爽；挨打的時候也是真挨打，被公安直接從辦公室帶走也不是沒有。這一行也有它自己的光鮮和心酸，只能說盡量且行且謹慎吧。

一季度結束了，二季度又開始了，祝各位同行安好順利，保重再保重。